东莞银行定增核准:不良资产处置存疑,公开数据左右互搏|世界信息
来源:壹财信
作者:童牧瑶
虽然从东莞到深圳高铁不到一小时,但是东莞银行股份有限公司(下称:东莞银行)闯关深交所主板用了十几载现在仍未如愿成功。今年注册制全面落地,东莞银行将申报材料平移到深交所,但在3月30日其更新招股书后,审核再无新进展。
(资料图片仅供参考)
在核心一级资本充足率告急的压力下,东莞银行背水一战冲刺上市,也成为外界关注的焦点。《壹财信》研究其招股书及相关公告发现,东莞银行财务数据存疑点,处置不良资产时,收购方或存在不合规的情况。
定增或影响IPO
2019年2月28日,东莞银行向证监会报送了深市主板招股书,后因全面注册制落地,东莞银行修改相关资料向深交所提交并于2023年3月2日获受理。而在东莞银行闯关期间,资本充足率呈下降趋势。
据招股书,2020年至2022年(下称:报告期)利息净收入是东莞银行营业收入的主要来源,利息净收入分别为亿、亿、亿,分别占当期营业收入的%、%、%。东莞银行的核心一级资本充足率分别为%、%、%;一级资本充足率分别为%、%、%;资本充足率分别为%、%、%。从数据来看,东莞银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率近3年来呈下降趋势。
在IPO超长的审核期间,让东莞银行明白远水解不了近渴,因此东莞银行在一边着手A股上市事宜的同时,一边通过发行债券和定增来补充资金。
据招股书,报告期内,东莞银行发行债券收到的现金分别为亿元、1,亿元和1,亿元,发行无固定期限资本债券取得现金流入为亿元、0元、亿元。
此外,在2022年末,证监会还核准了东莞银行发行5亿新股的定向增发申请(东银发〔2022〕1981号)。据东莞银行于2023年4月28日披露的银行增资扩股情况显示,截至报告日,东莞银行已向定增对象增发股份16,160万股,并完成认购缴款及验资审验。目前东莞银行正有序推进注册资本、公司章程和工商登记等变更事项。对于认购股东及对应认购股数并未详实披露。
据2023年3月30日招股书,截至2022年末东莞银行总股本为亿股,股东户数共5,183户。从2022年末至本次发行前总股本并未发生变化,其中第一大股东为东莞市财政局持股%。此外,金控集团及旗下子公司兆业贸易、中鹏贸易、银达贸易合计持有东莞银行股份合计%。
需要注意的是,东莞银行本次定增发行5亿新股,占目前总股本的%,占定增后总股本的%。据招股说明书披露,东莞银行拟募资84亿,在扣除发行费用后,将全部用于补充本行核心一级资本。注册制下,企业IPO进程加快,缩短闯关时间,而东莞银行在短时间内定增发行新股或将对本次IPO首发时股东结构、估值和定价产生影响。
不良资产处置存疑
2019年东莞银行闯关时,《壹财信》就关注到2016年至2019年1-6月的23笔不良资产转让交易中,有3笔溢价转让和1笔打折转让,忽高忽低的不良资产处置让人摸不着头脑。而东莞银行在2020年至2022年期间仍存在同样的情况。
整体来看,东莞银行的不良贷款在近3年期间增幅相对较小。2020至2022年,东莞银行的不良贷款分别为亿、亿、亿;不良贷款率逐年下降,分别为%、%、 %。
据东莞银行解释,报告期内不良贷款率主要呈下降趋势,主要是由于加大了贷款管理力度,一方面,对新增客户和项目加大检查力度;另一方面,加大不良贷款的清收和处置力度,综合运用直接催收、诉讼清收、以物抵债、资产转让、呆账核销等措施,积极处置不良贷款。
同时,2022年东莞银行的拨备覆盖率出现了下滑。拨备覆盖率,指为了预防不良资产的发生而准备的金额的比例。截至2022年末,东莞银行的拨备覆盖率为%,与2021年相比下降了个百分点,也是自2016年以来首次下降。
据招股书,2020年至2022年东莞银行处置了15笔不良资产,其中有4笔存在溢价,10笔折价转让,打折力度最大的则是2020年3月25日处置的一笔债权本金为38,605万元,本息合计为49,014万元的公司贷款,该不良资产形成时间为2015年至2019年,处置价格仅为4,644万元,受让方为国有企业广东粤财资产管理有限公司,转让价格仅占本息合计金额的%。而溢价的4笔不良资产转让中,股权质押式回购业务类别的3笔不良资产的受让方股权穿透后都有政府的身影(最高溢价为4,583万元)。另外一笔公司贷款类的不良资产处置则值得关注,受让方是东莞市余盈物业管理有限公司,转让溢价金额35万元,该笔不良资产处置时间为2020年3月19日。
据企查查,东莞市余盈物业管理有限公司成立时间为2020年2月21日,张建奇、林良兵持股51%、49%。而在中国裁判文书网披露的一份文书中显示,同名自然人张建奇被振江房地产公司举证存在“套路贷”、高利放贷、暴力追债等涉嫌违法犯罪行为。
另外,需要注意的是,根据银保监官网于2021年8月18日发布的留言问答回复,根据相关规定,地方资产管理公司只能参与本省(区、市)范围内金融企业不良资产的批量收购、处置工作,即地方资产管理公司无法参与本省(区、市)范围以外金融企业不良资产的批量收购处置工作。
但在东莞银行不良资产处置受让方中出现了苏州资产管理有限公司、浙江省浙商资产管理有限公司。而根据招股书和银监会官网信息,东莞银行并未在浙江和江苏设立分支机构或控制该地区银行,两家资管公司参与收购东莞银行不良资产的合规性存疑。
公开数据自相矛盾
东莞银行于2023年3月2日向深交所主板递交了注册制实施后的第一版招股书,30日便更新了招股书。
据招股书披露,2020年至2022年东莞银行实现营收为915,757万元、951,076万元和1,027,907万元,净利润分别为287,603万元、332,015万元、383,327万元;各期末总资产分别为41,632,611万元、48,278,358万元、53,841,900万元,本行总负债分别为3,亿元、4,亿元和5,亿元。
需要注意的是,东莞银行于2023年2月13日发布了签字日期为2023年1月18日的
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